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米国株投資を始めたいと思う中で「月5万円の配当」を得るには、どのくらいの資産が必要なんだろう。毎月いくら積み立ればその資産を得ることができるのだろう？と考える方は多いのではないでしょいうか？
今回はそんな方に向けて、シュミレーションをしてみたいと思います。
はじめに
米国株投資をする人であれば、誰もが配当収入に憧れるはずです。
また配当収入が生活費よりも多ければ、最近話題のFIREやセミリタイアというネクストステージもあります。
ただ、FIRE/サイドFIREには6000~8000万円（年240万円～320万円の配当収入）の資産が必要なので、すぐには目指せないという人多いのではないでしょうか？
そんないきなりの高額は難しいと思いますので、まずは目指しているのは月5万円の配当金。
この記事では、この月5万円の配当を得るには、どのくらいの資産があればいいのか、その資産は月いくらの積立達成可能なのかを考えていきます。
それでは詳細をどうぞ。
月5万円を得るのに必要な資産額とは
まず月5万円の配当を得るのに必要な資産額を計算します。
計算する際、忘れてはいけないのが「税金」です。
今回は日本での税率である20.315％で計算したいと思います。
※証券口座では日本で約20.315％、米国で10%が課税されますが、米国で課税される10%は、確定申告で取り戻せますので、この記事では税金を20.315%で計算したいと思います。
月5万円の配当を得るための資産額を計算していきます。計算フローは次の通り。
米国株で月5万円を得る
⇒ 年間60万円(税引後)
⇒ 税引前で約753,000円の年間配当が必要
⇒ 約753,000円 / 利回り4%= [約1,883万円]
逆算より約1,883万円あれば税引後で月々5万の配当が得られることになります。
次いてこの約1,883万円を貯めるための方法を見ていきます。
約1883万円の資産を作るための積立期間【4パターン】
約1,883万円の資産を作るための、具体的な積立方法を調べていきます。
積み立てパターンを期間別に4パターンに分けて考えていきたいと思います。
こちらのグラフより、年率平均9.3％
かなり上手く出来過ぎのような試算で計算していきたいと思います。
- 超短期：5年
- 短中期：10年
- 中長期：20年
- 超長期：30年
それぞれシミュレーションした結果は次の通りです。
なお、今回の試算については米国のSP500の指数の使って行います。
超短期：5年シミュレーション
毎月の積立金額：247,695円
- 積み立て年数：5年（60ヶ月）
- 想定利回り（年率）：9.3％
- 目標金額：1,883万円
※年一回の複利計算をしています。
※計算結果は小数点以下を四捨五入しています。
短中期：10年シミュレーション
毎月の積立金額：95,666円
- 積み立て年数：10年（120ヶ月）
- 想定利回り（年率）：9.3％
- 目標金額：1,883万円
中長期：20年シミュレーション
毎月の積立金額：27,136円
- 積み立て年数：20年（240ヶ月）
- 想定利回り（年率）：9.3％
- 目標金額：1,883万円
超長期：30年シミュレーション
毎月の積立金額：9,660円
- グラフの条件
- 積み立て年数：30年（360ヶ月）
- 想定利回り（年率）：9.3％
- 目標金額：1,883万円
シュミレーション結果を踏まえて
今回は年率9.3％のシュミレーションを行ってみました。
実際には信託報酬や購入時の手数料関係などは加味していないため、想像以上に良い方向へ上振れしている印象はあります。
しかしながら5年・10年での目標金額への到達はやや困難かもしれませんが、20年・30年はとても現実的な金額設定かと思いました。
現実的にチャレンジできそうな金額目線から積み立て期間20年・毎月の積立金額：27,136円について少し触れていこうかと思います。
「月33,333円×20年」については、つみたてNISAで事足り計算です。
ましてやつみたてNISAでは非課税枠を享受できるため、試算シュミレーションより上振れの可能性もあり得るかと思います。
★丁度毎月5万円を獲得する方法の本がありましたので載せておきます。
王道の「配当再投資」
投資の王道としては、「配当は再投資」です。いわゆる複利運用です。
利が高いほど、また期間が長いほど、複利の力が働き、お金はどんどん増えていきます。
- 1000万円を年利5％で銀行に1年預けると⇒1050万円になる。
- 1050万円を年利5％でもう1年預けると⇒1100万円では無く1102万5000円になる。
※1年目の利子50万円にも2年目に5％の金利が付きこれが2万5000円になる。
これを行うことで資産の増加スピードが指数関数的増加します。
余剰資金を使いたい気持ちはよく分かりますが、その気持ちを抑えつつ、将来の自分への選択肢広げるために投資しましょう。
✅複利の力について解説した記事はこちら⇩
毎月27,136円の投資資金が確保できない人は？
毎月の積立金額：27,136円の余剰資金が確保できない人は次の見直してみてはいかがでしょうか？
節約
当ブログ管理者の考えでは、まず副業よりも節約に重点を置くべきと考えます。
これは同じ27,136円の余剰資金を確保する場合にも、節約の場合には27,136円で事足りますが、副業などの場合には額面から税金分が引かれることを考えなければいけないため、若干ハードルが高くなると考えるからです。
その上で、一般的な節約でのおすすめはこのようなところではないでしょうか。
一度見直しをしてみてはいかがでしょうか。
- スマホ料金プランの見直し
- 無駄な生命保険を見直し
- サブスクの厳選
- 更新タイミングでの家賃交渉
- 家電の買替え
- ガス・電気の料金プランの見直し
- 自炊をする
- 弁当持参
- 飲み会食事会の回数を減らす
副業
こちらについてのメリットは、副業（事業など）についは、副業が軌道に乗った場合には収入はサラリーマンなどの給与所得者と異なり、青天井になる場合があることです。
今回の記事では月27,136円を確保するため。と記事を書いてますが、それ以上のポテンシャルがあると考えます。
また、副業についてもフロー収入ではなく、できればストック収入にて収入確保できるとより良い収入増加に繋がるのではないでしょうか。
配当金は心の余裕
毎月の配当収入があることは、精神的余裕につながります。
ちなみに当ブログ管理者の家計簿では月5万円の配当金があれば、以下のようなものが毎月賄えます。
- 通信費（Wi-Fi）¥3,000
- 通信費（携帯3台）¥4,500
- コンタクト代 ¥5,000
- 保険料（妻）¥2,500
- 電気・ガス ¥22,000
- 水道代 ¥4,000
- 美容院代 ¥5,000
毎月5万のポテンシャル
この5万円の使い道は凄まじいものがあります。
例えば以下のようなものです。
- お小遣い
2021年サラリーマンの月額平均お小遣い額は「38,710円」とのことですので、使いどころによっては2倍以上使えると言うことです。 - 旅行
毎月国内の近場であれば1泊2日で旅行が可能です。
シーズン毎（春夏秋冬）に15万円としての旅行も可能です。
年に1回、60万円で国外旅行も可能です。 - 趣味
お小遣いとは別に毎月5万当てられるのは大きいです。 - 交際費
デート・飲み会でフリーキャッシュが5万あれば毎週末飲み会も余裕です。 - 親孝行
毎月家族でおいしい食事も可能です。
このように毎月5万という数字は、びっくりするぐらい心に余裕をもたせてくれます。
まとめ：月27,136円の積立20年 ⇒ 月5万円の配当金
今回の記事では、月5万円の配当を得るために必要な資産額と、その資産を得るための具体的な積立額を調べました。
シュミレーションに使用した想定年率9.3％はポジティブに考え過ぎる可能性はありますが。。。
今回の現実的な結果は次の通りです。
（1）月5万の配当を得るには1883万円の資産が必要(利回り4%)
（2）月27,136円の積立を20年間行えば、1883万円になる
調べてみてわかりましたが、月5万円の配当は積み立て期間を鑑みることで、誰でも十分に目指せる目標なことが分かりました。
月5万円の配当があれば、固定費・趣味、家族旅行、貯金など賄うことができ、きっと生活も豊かになり人生に彩りが出ると信じています。
本記事が配当収入に憧れる方の参考になれば幸いです。
Best wishes
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